Chaque projet est unique. Votre stratégie hypothécaire devrait l'être aussi.
Premier acheteur
Un accompagnement personnalisé pour bien comprendre chaque étape, valider votre capacité d’emprunt et débuter votre projet immobilier en toute confiance.
Renouvellement hypothécaire
Optimisez vos conditions au moment du renouvellement plutôt que de simplement accepter la première offre proposée par votre institution financière.
Refinancement hypothécaire
Accédez à l’équité de votre propriété afin de concrétiser vos projets ou de réorganiser vos finances de façon stratégique.
Travailleurs autonomes
Obtenez des solutions hypothécaires adaptées à une réalité financière différente, avec une approche flexible, claire et bien structurée.
Hypothèque inversée
Utilisez la valeur de votre propriété tout en demeurant chez vous, selon vos objectifs et votre situation.
Immeubles à revenus
Structurez votre financement de façon stratégique afin de réaliser vos projets actuels tout en préservant votre capacité pour les prochaines opportunités.
Le parcours hypothécaire
Quatre étapes simples pour savoir où en est votre dossier et ce qui vient ensuite.
Rencontre
On commence par votre situation, pas par un taux. Nous discutons de vos revenus, de vos projets et de vos échéanciers afin de déterminer les options qui correspondent réellement à vos besoins.
Préparation du dossier
Ensemble, nous rassemblons les documents nécessaires et je structure votre dossier pour l'analyse. Une demande complète et bien préparée facilite le traitement et peut favoriser l'accès à de meilleures conditions.
Analyse et négociation
Je cible les prêteurs et les solutions qui correspondent à votre profil, puis je compare le taux, les conditions, les privilèges de remboursement, les pénalités et la flexibilité afin d'évaluer le financement dans son ensemble.
Signature et suivi
Je veille au suivi du dossier jusqu'à la finalisation du financement et à la transmission des documents nécessaires au notaire. Je demeure disponible après la signature pour vos questions et l'évolution de vos besoins.
Questions fréquentes
Des réponses simples aux questions qui reviennent le plus souvent.
Quelle est la différence entre passer par un courtier hypothécaire et une banque ?
Une banque vous propose ses produits, et seulement les siens. Je travaille avec plus de 20 institutions financières, ce qui me permet de placer votre dossier là où votre profil est le mieux reçu. Les critères varient beaucoup d’un prêteur à l’autre. Un dossier refusé quelque part passe souvent ailleurs aux mêmes conditions ou à de meilleures.
Les services d’un courtier hypothécaire sont-ils payants ?
Dans la grande majorité des dossiers hypothécaires résidentiels, mes services sont sans frais pour vous puisque ma rémunération est versée par le prêteur. Certaines situations particulières peuvent toutefois comporter des frais, et ceux-ci sont toujours expliqués avant tout engagement.
Je travaille pour vous, pas pour les banques. Mon rôle est de comparer les options et de vous conseiller en fonction de votre situation et de vos objectifs.
Quels documents dois-je préparer pour une demande hypothécaire ?
Les documents nécessaires varient selon votre situation, mais il faut généralement prévoir deux pièces d’identité valides, vos preuves de revenus, les documents démontrant la provenance de votre mise de fonds ainsi que le détail de vos dettes et de vos actifs.
Par exemple, un salarié pourrait devoir fournir des talons de paie récents, ses T4 et une lettre d’emploi, alors qu’un travailleur autonome devra généralement fournir davantage de documents afin de démontrer ses revenus, notamment certains documents fiscaux des dernières années.
Après notre premier appel, je vous transmets la liste exacte des documents requis selon votre situation afin que vous sachiez précisément quoi préparer.
Quelle est la différence entre un taux hypothécaire fixe et un taux variable ?
Avec un taux fixe, votre taux d’intérêt demeure le même pendant toute la durée du terme. Un taux variable, quant à lui, évolue en fonction des variations du taux préférentiel du prêteur, et son fonctionnement peut varier selon le produit choisi.
Le choix ne repose pas uniquement sur le taux affiché. Votre tolérance aux fluctuations, vos projets, votre besoin de flexibilité, les conditions du prêt et les pénalités potentielles doivent aussi être considérés avant de choisir.
Quelle mise de fonds et quels frais dois-je prévoir pour acheter une propriété ?
La mise de fonds nécessaire dépend notamment du prix et du type de propriété ainsi que de votre situation.
En plus de la mise de fonds, il faut prévoir les frais liés à l’achat, comme le notaire, l’inspection, la taxe de mutation, les ajustements de taxes et certains autres frais de clôture. Les prêteurs demandent généralement de démontrer des liquidités correspondant à au moins 1,5 % du prix d’achat, en plus de votre mise de fonds, afin de couvrir ces dépenses.
Les frais réels peuvent varier selon la propriété et la transaction; c’est pourquoi ils sont pris en considération dès le départ dans l’établissement de votre budget.
Mon renouvellement hypothécaire arrive : dois-je rester avec mon prêteur actuel ?
Pas nécessairement. Un renouvellement est un excellent moment pour revoir votre financement et vérifier si les conditions offertes correspondent toujours à votre réalité et à vos projets.
Changer de prêteur à l’échéance peut généralement se faire sans pénalité de remboursement anticipé, mais une nouvelle qualification et certains frais peuvent s’appliquer.
Idéalement, contactez-moi quatre à six mois avant votre échéance. C’est à ce moment qu’on dispose de plus de temps pour analyser les possibilités, comparer les options et préparer la suite.
Je suis travailleur autonome : est-ce plus difficile d’obtenir une hypothèque ?
C’est différent, pas plus difficile. Les prêteurs analysent vos revenus autrement, souvent sur deux ans, et certains acceptent des méthodes de calcul que d’autres refusent.
Le travail consiste à présenter vos revenus de la bonne façon puis à choisir le prêteur dont les critères correspondent à votre réalité.
Parlons de votre projet
Vous avez un projet immobilier, un renouvellement à venir ou simplement besoin de valider vos options?
Partagez quelques informations sur votre situation et vos besoins. Cela nous permettra de mieux comprendre votre projet et de vous orienter vers les prochaines étapes qui correspondent à votre réalité.
Chaque demande est prise en charge avec soin afin de vous guider vers la prochaine étape.